文字解讀：《肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法》政策解讀
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ZQBG2023013
各縣（市、區(qū)）人民政府，肇慶高新區(qū)、肇慶新區(qū)、粵桂合作特別試驗區(qū)（肇慶）管委會，市政府有關(guān)部門、直屬有關(guān)單位：
《肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到問題，請及時向我局反饋。
肇慶市市場監(jiān)督管理局?????
2023年9月15日???????
肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法
第一章 ?總則
第一條 ?為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略部署，拓寬擁有自主知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人融資渠道，進一步發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟提質(zhì)增效的作用，提升政府財政資金杠桿和風險保障作用，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)市場價值，解決企業(yè)融資難問題，結(jié)合我市實際，制定本辦法。
第二條??本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指采用包括專利、商標、作品（著作權(quán)）等知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押以獲得銀行授信資金或其他金融機構(gòu)資金的融資模式。
第三條??本市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”）的來源包括上級補助、本級財政預(yù)算等資金，鼓勵知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)資金、社會資本等參與。
第四條??風險補償資金用途包括代為補償經(jīng)審核合作開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的銀行等金融機構(gòu)（下稱“合作機構(gòu)”）開展企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時產(chǎn)生的部分風險損失，以及運轉(zhuǎn)風險補償資金日常產(chǎn)生的審計、法律、資金管理服務(wù)費等相關(guān)費用。
第二章 ?資金管理
第五條??肇慶市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局，簡稱“市市場監(jiān)管局”）牽頭，與肇慶市金融工作局、中國人民銀行肇慶市分行、國家金融監(jiān)督管理總局肇慶監(jiān)管分局等單位組建“肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金決策領(lǐng)導小組”（以下簡稱“決策領(lǐng)導小組”），該領(lǐng)導小組是風險補償資金的主管機構(gòu)。通過定期召開工作會議確保我市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金管理工作有序開展。決策領(lǐng)導小組組長由市市場監(jiān)管局主要負責同志擔任，主要通過會議形式由小組成員集體決策。決策領(lǐng)導小組主要職責包括：
（一）制修訂實施風險補償管理辦法；
（二）確定風險補償資金扶持方向或支持企業(yè)類型；
（三）審查合作方案，確定合作機構(gòu)和風險補償合作協(xié)議；
（四）選定資金管理人，監(jiān)督資金管理人管理工作，審議資金管理人提交的資金使用情況報告；
（五）審定風險補償資金的補償支出和核銷；
（六）資金管理事項的調(diào)整和決策；
（七）其它與風險補償資金相關(guān)的工作事宜。
決策領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室（設(shè)在市市場監(jiān)管局），負責知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)工作的協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)，并執(zhí)行決策領(lǐng)導小組的決定。
第六條??決策領(lǐng)導小組辦公室按政府購買服務(wù)的方式遴選具有獨立法人資格、有承接并運作政府有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)或科技金融融資服務(wù)工作經(jīng)驗、具備企業(yè)金融服務(wù)綜合能力的專業(yè)機構(gòu)或社會組織擔任資金管理人，并報決策領(lǐng)導小組審定。
資金管理人依據(jù)本辦法和委托管理協(xié)議對風險補償資金進行日常管理，主要職責包括：
（一）負責風險補償資金的日常運作，保證資金的安全性和使用效率；
（二）介紹引入符合條件的合作機構(gòu)，并負責對合作機構(gòu)進行考核、評價和調(diào)整；
（三）落實貸后跟蹤管理及信息反饋；
（四）組織專家小組對損失款項進行會審、評估，初步評定風險補償損失及撥付補償資金；
（五）按要求向決策領(lǐng)導小組提交風險補償資金季度運營報告，并協(xié)助做好相關(guān)財政項目的績效評價等工作；
（六）起草重大事項決策議案提交決策領(lǐng)導小組審議；
（七）決策領(lǐng)導小組安排的其他工作。
第七條 ?資金管理人的管理服務(wù)費由決策領(lǐng)導小組參照市場實際情況并通過政府購買服務(wù)的形式確定。管理服務(wù)費按季度從風險補償資金列支。
第八條??風險補償資金產(chǎn)生的利息滾存計入風險補償資金賬戶，納入資金統(tǒng)籌專款專用。
第三章 ?扶持對象和合作機構(gòu)
第九條??風險補償資金扶持對象為本市已進入風險補償資金扶持企業(yè)庫且應(yīng)用自主知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押融資的中小企業(yè)。
第十條??風險補償資金扶持的企業(yè)應(yīng)滿足以下基本條件：
（一）在本市登記注冊一年以上，具有獨立法人資格且正常生產(chǎn)經(jīng)營；
（二）符合工信部《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關(guān)中小企業(yè)劃型標準要求的企業(yè)；
（三）在中國人民銀行企業(yè)征信體系中三年內(nèi)無不良信用記錄，沒有被人民法院列為失信人。
第十一條??資金管理人應(yīng)建立風險補償資金扶持企業(yè)庫，滿足扶持對象范圍的企業(yè)需入庫后方可享受風險補償扶持。企業(yè)根據(jù)需求提出入庫申請要求，提交入庫申請有關(guān)材料，經(jīng)資金管理人審核后入庫并報備決策領(lǐng)導小組。
第十二條??符合以下條件之一的企業(yè)可優(yōu)先入庫：
（一）擁有高價值發(fā)明專利的企業(yè)（“高價值發(fā)明專利”是指以下五種之一：1．戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)明專利；2．在海外有同族專利權(quán)的發(fā)明專利；3．維持年限超過10年的發(fā)明專利；4．實現(xiàn)較高質(zhì)押融資金額的發(fā)明專利；5．獲得國家科學技術(shù)獎、中國專利獎的發(fā)明專利）；在粵港澳大灣區(qū)（廣東）高價值商標品牌培育大賽上獲獎的企業(yè)；
（二）獲得國家或廣東省知識產(chǎn)權(quán)示范、優(yōu)勢企業(yè)稱號的企業(yè)；列入肇慶市重點知識產(chǎn)權(quán)保護名錄的企業(yè)；
（三）近5年內(nèi)擁有1項（含）以上有效發(fā)明專利或3項（含）以上有效實用新型專利的企業(yè)；
（四）擁有馳名商標的企業(yè)；
（五）國家高新技術(shù)企業(yè)或高新技術(shù)企業(yè)培育庫入庫企業(yè)；
（六）全國科技型中小企業(yè)信息庫入庫企業(yè)；
（七）獲國家知識產(chǎn)權(quán)局核準的地理標志用標企業(yè)；
（八）獲得全國版權(quán)示范單位、全國版權(quán)示范園區(qū)（基地）、廣東省版權(quán)示范單位、廣東省版權(quán)示范園區(qū)（基地）的企業(yè)；
（九）符合我市產(chǎn)業(yè)布局和發(fā)展方向、經(jīng)濟效益較好的科技創(chuàng)新型企業(yè)。
第十三條??風險補償資金扶持的合作機構(gòu)應(yīng)當具備以下條件：
（一）風險補償資金的合作機構(gòu)為在我市依法設(shè)立的銀行以及省內(nèi)設(shè)立的保險公司、類金融機構(gòu)、融資性擔保公司等金融機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)；
肇慶地區(qū)以外機構(gòu)有意向在肇慶開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的，視其背景、業(yè)務(wù)模式、風險控制能力等，經(jīng)決策領(lǐng)導小組同意，可享受風險補償政策支持；
（二）服務(wù)效率高，具有專門的服務(wù)團隊，具有較強的風險防控能力；
（三）合作機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品已按要求向資金管理人報備，并通過決策領(lǐng)導小組審核納入風險補償資金補償范圍。
第十四條??合作機構(gòu)應(yīng)開發(fā)設(shè)計多元化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，引導和扶持企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資獲得所需資金。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品須向資金管理人申請報備。合作機構(gòu)可根據(jù)實際情況，對報備的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品進行調(diào)整申請。
第十五條??銀行等金融機構(gòu)按照本辦法規(guī)定，向資金管理人提出合作方案和產(chǎn)品方案并提出申請合作開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的，經(jīng)資金管理人遴選，由資金管理人負責提請決策領(lǐng)導小組審議，決策領(lǐng)導小組優(yōu)先選擇風險補償資金承擔損失額比例較小、杠桿撬動作用較大且可持續(xù)發(fā)展的合作方案。經(jīng)決策領(lǐng)導小組審核同意后，由資金管理人按規(guī)定與合作機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，并向決策領(lǐng)導小組報備。
第十六條??合作機構(gòu)一年內(nèi)沒有開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的，經(jīng)決策領(lǐng)導小組同意，由資金管理人與其解除合作關(guān)系。
第四章 ?運作方式
第十七條??風險補償資金采取風險分擔的方式運作，如支持項目發(fā)生風險損失，則知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押實際融資部分由風險補償資金、合作機構(gòu)按合作協(xié)議約定比例承擔。
第十八條??風險補償資金僅按規(guī)定和約定比例補償不良貸款項目本金損失部分，相關(guān)利息損失和訴訟費、律師費等實現(xiàn)債權(quán)的費用等由合作機構(gòu)自行承擔。
第十九條??每家企業(yè)每年最多可申請一個扶持項目，每個項目扶持金額最高不超過300萬元。項目期限最長不超過3年。每個項目風險補償資金對合作機構(gòu)風險的補償比例由資金管理人與合作機構(gòu)協(xié)商約定，但風險補償資金的補償比例不得超過貸款本金損失的50%。風險補償項目到期前，企業(yè)因特殊情況，合作機構(gòu)可向資金管理人提出申請延期，說明延期原因及延期期限，經(jīng)決策領(lǐng)導小組批準后執(zhí)行。
第五章 ?項目申請和管理
第二十條??扶持項目申請流程：
（一）融資申請。入庫企業(yè)向合作機構(gòu)提出融資申請。
（二）盡職調(diào)查。合作機構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)的申請資料，對申請項目進行盡職調(diào)查。
（三）融資報備。經(jīng)合作機構(gòu)盡職調(diào)查審核同意的，由合作機構(gòu)填寫《肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目報送表》，報資金管理人進行風險補償項目審查。資金管理人對報送項目進行形式性審查，主要對借款企業(yè)是否納入“扶持企業(yè)庫”、借款情況、報送材料是否齊備、申請金額是否符合要求等進行形式性復核，并對符合要求的項目出具《肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目確認函》。
（四）資金發(fā)放。合作機構(gòu)與借款企業(yè)簽署借款合同、質(zhì)押合同、保險合同、擔保合同等相關(guān)法律文件，落實知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記，通過銀行和類金融機構(gòu)放貸或發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式向企業(yè)發(fā)放資金，合作機構(gòu)在資金發(fā)放10天內(nèi)向資金管理人報備該筆業(yè)務(wù)相關(guān)資料。
（五）管理責任。合作機構(gòu)主導負責借款企業(yè)貸后管理工作。
資金管理人有權(quán)要求合作機構(gòu)配合提供貸后管理工作報告。
第二十一條?合作機構(gòu)應(yīng)加強對借款企業(yè)經(jīng)營狀況以及資金使用情況的監(jiān)督和檢查力度。
第二十二條 ?資金管理人與合作機構(gòu)應(yīng)加強定期信息交流。若發(fā)生下列情況，合作機構(gòu)應(yīng)于5個工作日內(nèi)書面通知資金管理人，并配合資金管理人做好相關(guān)情況調(diào)查和核實，由資金管理人將調(diào)查情況上報決策領(lǐng)導小組：
（一）借款企業(yè)出現(xiàn)利息逾期；
（二）借款企業(yè)出現(xiàn)或疑似生產(chǎn)線停工、廠區(qū)關(guān)閉等經(jīng)營異常情況；
（三）借款企業(yè)或?qū)嵖厝吮黄鹪V或凍結(jié)資產(chǎn)，影響其還款能力的；
（四）合作機構(gòu)對借款企業(yè)增加風險緩釋措施或其他認為借款企業(yè)不能正常還款的情況；
（五）借款企業(yè)或?qū)嵖厝松嫦臃缸铮绊戇€款能力的。
第六章 ?風險補償與核銷
第二十三條??風險補償項目發(fā)生不良運行情況后，合作機構(gòu)已按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號）規(guī)定追收180天以上（從合作機構(gòu)向借款企業(yè)發(fā)送第一份催收通知函件之日開始計算）尚未全部收回貸款本金的情況下，合作機構(gòu)可按合作協(xié)議約定向資金管理人申請項目損失補償。風險補償申請需在該筆貸款到期后一年內(nèi)提出，過期不予受理。
第二十四條??風險補償申請流程：
（一）啟動補償。風險補償項目發(fā)生不良運行情況后，合作機構(gòu)按本辦法要求進行追償。由合作機構(gòu)針對尚未收回本金按約定的比例金額向資金管理人提出風險補償申請和相關(guān)追償、本金損失證明。
（二）補償核定劃付。資金管理人對合作機構(gòu)報送的風險補償申請進行初核，制定補償方案并報送市決策領(lǐng)導小組。補償方案經(jīng)市決策領(lǐng)導小組批復同意后，由資金管理人按照補償方案從風險補償資金賬戶向合作機構(gòu)劃付相關(guān)補償金。
（三）補償后的債務(wù)追償。由合作機構(gòu)全權(quán)向違約借款企業(yè)催收，依法律程序進行追償，追償所得按貸款項目約定的補償比例返還風險補償資金。
第二十五條??依法追償后，若借款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉，或?qū)ζ髽I(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)以及仲裁機構(gòu)判決、調(diào)解等其他合法裁定執(zhí)行終結(jié)的情況下，合作機構(gòu)已按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)的，由合作機構(gòu)向資金管理人提出申請，經(jīng)決策領(lǐng)導小組同意后對最終損失部分按年度在風險補償資金中予以核銷。
第二十六條??申請核銷需遞交以下資料：
（一）合作機構(gòu)提出核銷申請。核銷申請材料包括：肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金核銷申請說明，并附企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補償和追償情況、形成的補償損失情況等書面材料。
（二）法院的民事判決書、執(zhí)行裁定書或其他可以確認形成損失的法律文書或者證明材料。
（三）決策領(lǐng)導小組要求需要補充的其他資料。
第七章 ?風險控制
第二十七條??合作機構(gòu)應(yīng)加強對企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)有效性的監(jiān)管。在條件允許的情況下，通過合法的方式維護企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)在質(zhì)押融資和債務(wù)追償期間的有效性。
第二十八條??當單家合作機構(gòu)報送的知識產(chǎn)權(quán)融資項目逾期金額占該合作機構(gòu)累計報備項目融資金額的比例超過5%（含5%），暫停對該合作機構(gòu)新增知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目給予風險補償支持。
當全部合作機構(gòu)報送的知識產(chǎn)權(quán)融資項目逾期金額占風險補償資金累計接受報備項目融資金額的比例超過5%（含5%），或賠付的風險補償金額達到總資金50%（含50%）的，暫停對所有合作機構(gòu)新增知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目給予風險補償支持。
第二十九條??當逾期率或賠付金額超出設(shè)定比例時，合作機構(gòu)可繼續(xù)報備知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，但不享受風險補償支持，僅納入風險補償資金融資金額等數(shù)據(jù)統(tǒng)計。合作機構(gòu)應(yīng)加強自查，完善風險管理制度。
合作金融機構(gòu)通過對逾期項目追償返還風險補償資金或增加項目報備融資金額等措施實現(xiàn)逾期率恢復正常后，自決策領(lǐng)導小組同意之日起，恢復對新增業(yè)務(wù)的風險補償支持。
當支出的風險補償金額超出設(shè)定比例時，合作機構(gòu)要加強對逾期企業(yè)財產(chǎn)線索處置工作，落實債務(wù)追償并按比例返還風險補償資金，在支出資金比例恢復正常或其他合理的情況下，經(jīng)決策領(lǐng)導小組同意，恢復對新增業(yè)務(wù)的風險補償支持。
第八章 ?監(jiān)督管理
第三十條??風險補償資金必須專款專用，禁止任何單位和個人截留、挪用。資金管理人在合作金融機構(gòu)設(shè)立風險補償資金賬戶。決策領(lǐng)導小組可以委托會計師事務(wù)所對風險補償資金撥付使用情況進行審核，也可委托審計部門進行審計。決策領(lǐng)導小組如發(fā)現(xiàn)資金管理人有擅自挪用資金的情況，有權(quán)解除與資金管理人的委托關(guān)系，追究相關(guān)人員的責任，并要求資金管理人賠償相關(guān)經(jīng)濟損失。涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任。
資金管理人應(yīng)定期向決策領(lǐng)導小組報送資金使用情況，及時收集并整理項目企業(yè)的季度財務(wù)報表、年度審計報告和項目資金使用狀況定期報送決策領(lǐng)導小組，接受決策領(lǐng)導小組的監(jiān)督。
第九章 ?附則
第三十一條??本辦法自2023年9月17日起施行，有效期5年。有效期屆滿前，由組織實施部門根據(jù)實施情況評估后作出處理。
2020年8月19日公布的《肇慶市市場監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)〈肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償管理辦法（試行）〉的通知》（肇市監(jiān)規(guī)字〔2020〕1號）同時廢止。
第三十二條??本辦法有效期屆滿如不再延期執(zhí)行，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償資金貸款質(zhì)押存續(xù)期內(nèi)發(fā)生的符合損失補償條件的風險補償項目，可依據(jù)本辦法享受風險補償支持。按本辦法履行相關(guān)風險補償責任后的風險補償資金余額，按出資比例退還各級財政。
第三十三條??本辦法所指《肇慶市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風險補償項目確認函》等相關(guān)材料由資金管理人另行確定模板，向決策領(lǐng)導小組辦公室報備后對外公布執(zhí)行。
第三十四條?本辦法由市市場監(jiān)管局（知識產(chǎn)權(quán)局）負責解釋。法律、法規(guī)、規(guī)章或者上級機關(guān)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
公開方式：主動公開
